건강보험료, 왜 이렇게 많이 나올까?

퇴직이나 이직 후 지역가입자로 전환되면서 갑작스럽게 높아진 건강보험료에 당황하는 경우가 많습니다. 직장에 다닐 때는 회사와 반반씩 부담하던 보험료를 혼자 전부 내야 하는 데다, 소득 외에도 재산, 차량 등이 부과 기준에 포함되기 때문입니다.

이 글에서는 건강보험료 산정 체계를 이해하고, 합법적으로 보험료 부담을 줄이는 실용적인 방법 5가지를 정리합니다.

건강보험료 부과 체계

직장가입자

직장가입자는 월급여(보수월액)에 보험료율을 곱하여 산정합니다. 2025년 기준 보험료율은 7.09%이며, 이를 사용자(회사)와 근로자가 각 절반씩 부담합니다. 즉, 근로자 본인 부담은 약 3.545%입니다.

지역가입자

지역가입자는 소득, 재산(주택·토지·건물·전세보증금 포함), 자동차를 점수로 환산하여 점수당 금액을 곱하는 방식으로 산정합니다. 사용자 부담이 없어 전액 본인이 부담해야 합니다.

건강보험료 절감 방법 5가지

방법 1: 피부양자 등록으로 보험료 면제

직장가입자인 가족(배우자, 자녀, 부모 등)의 피부양자로 등록하면 건강보험료를 내지 않아도 됩니다. 단, 피부양자 등록을 위해서는 소득·재산 기준을 충족해야 합니다.

• 소득 기준: 연간 합산 소득 2,000만 원 이하 (사업소득은 500만 원 이하, 단 사업자등록 없는 경우)
• 재산 기준: 재산과표 9억 원 이하 (5.4억 초과 시 소득 요건 강화)

소득이 없거나 적은 경우, 직장가입자 가족에게 피부양자로 등록 신청하는 것이 가장 효과적인 절감 방법입니다.

방법 2: 임의계속가입 제도 활용

직장을 퇴직한 후 지역가입자로 전환되면 보험료가 크게 오를 수 있습니다. 이때 임의계속가입 제도를 활용하면 퇴직 전 직장가입자 자격을 최대 36개월간 유지할 수 있습니다. 보험료도 퇴직 전 직장 보험료 수준(사업자 부담분 포함 전 개인 부담분)으로 유지됩니다.

• 신청 기한: 퇴직 후 지역가입자로 전환된 날부터 2개월 이내
• 신청 방법: 국민건강보험공단 지사 방문 또는 온라인 신청

방법 3: 자동차 부과 기준 확인 및 대응

지역가입자의 경우 일정 가액 이상의 자동차에 건강보험료가 부과됩니다. 차량을 처분하거나 일정 연식 이상(차량 연식 9년 이상)이 되면 부과 대상에서 제외될 수 있습니다. 또한 경차, 장애인 차량, 생업용 차량 등은 부과 제외 대상이므로 해당 여부를 확인해 보는 것이 좋습니다.

방법 4: 재산 기준 점검 (전세보증금 포함)

지역가입자의 재산 보험료에는 전세보증금도 포함됩니다. 전세보증금에서 일정 금액을 공제한 후 반영하는 방식이지만, 고액 전세에 거주하는 경우 보험료가 높아질 수 있습니다. 주거 형태 변경(월세 전환 등)이나 재산 축소를 고려할 때 보험료 변화도 함께 검토하는 것이 좋습니다.

방법 5: 보험료 경감 제도 신청

저소득층이나 특정 상황에 해당하는 경우 건강보험료 경감 혜택을 받을 수 있습니다.

• 농어촌 거주자 경감: 농어촌 지역 거주 지역가입자는 보험료 22% 경감
• 섬·벽지 거주자: 보험료 50% 경감
• 일시적 소득 감소 신고: 소득이 줄어든 경우 감액 신청 가능 (조정 신청)

건강보험료 조회 및 이의 신청 방법

마무리 정리

건강보험료는 납부 의무가 있는 공과금이지만, 제도를 잘 이해하면 합법적으로 부담을 줄일 수 있습니다. 핵심 내용을 정리하면 다음과 같습니다.

• 직장가입자 가족이 있다면 피부양자 등록이 가장 효과적인 절감 방법이다
• 퇴직 후에는 임의계속가입 제도를 활용해 보험료 급등을 방지할 수 있다
• 지역가입자는 재산·자동차도 보험료 산정에 포함되므로 이를 관리해야 한다
• 농어촌 거주자 등 경감 제도 대상 여부를 반드시 확인한다
• 소득이 감소한 경우 보험료 조정 신청을 통해 즉시 반영받을 수 있다

건강보험 제도는 매년 개정되므로 국민건강보험공단 공식 채널에서 최신 기준을 확인하시기 바랍니다.