숫자로 이해하는 상속 vs 증여 비교
상속 vs 증여 비교을 진정으로 이해하려면 직접 계산해보는 것이 가장 효과적입니다. 막연하게 “좋다”고 알고 있는 것을 숫자로 확인하는 순간, 상속 vs 증여 비교의 실제 효과를 체감할 수 있습니다.
이 글에서는 실제 계산 예시를 통해 상속 vs 증여 비교의 핵심 원리와 기대 효과를 명확히 이해할 수 있도록 안내합니다.
상속 vs 증여 비교 핵심 계산 공식
기본 수익률 계산
수익률은 투자 성과를 측정하는 기본 지표입니다.
공식: 수익률(%) = (현재 가치 – 투자 원금) ÷ 투자 원금 × 100
예시: 원금 1,000만원 → 10년 후 현재 가치 1,500만원
수익률 = (1,500만원 – 1,000만원) ÷ 1,000만원 × 100 = 50%
연평균 수익률 = 50% ÷ 투자 기간(년)
복리 계산 공식
공식: 미래 가치 = 원금 × (1 + 연 수익률)^투자 기간(년)
예시: 원금 1,000만원, 연 수익률 연 5%, 10년 투자 시 예상 미래 가치를 계산합니다.
월 월 67만원 적립식 투자 시뮬레이션
| 투자 기간 | 총 투입 원금 | 연 연 5% 복리 수익 | 예상 총자산 | 수익 배율 |
|---|---|---|---|---|
| 1년 | 월 67만원×12개월 | 소폭 | 원금의 약 1.05배 | 약 1.05배 |
| 3년 | 월 67만원×36개월 | 복리 시작 | 원금의 약 1.16배 | 약 1.16배 |
| 5년 | 월 67만원×60개월 | 본격화 | 원금의 약 1.28배 | 약 1.28배 |
| 10년 | 월 67만원×120개월 | 가속화 | 원금의 약 1.63배 | 약 1.63배 |
| 10년 | 총 납입액 | 최대화 | 1억원 수준 | 목표 수준 |
세금 고려한 실질 수익률 계산
세금 차감 계산법
수익에 대한 세금(세액공제 13.2% 구조)을 고려해야 실질 수익률을 정확히 파악할 수 있습니다.
| 구분 | 세전 수익률 | 세율 | 세후 수익률 | 1,000만원 기준 1년 수익 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 상품 | 연 5% | 15.4% | 약 연 5% × 0.846 | 세전 대비 소폭 감소 |
| ISA 계좌 | 연 5% | 비과세/9.9% | 연 5% 대부분 유지 | 세금 절약분 추가 |
| IRP/연금저축 | 연 5% | 납입 시 공제 | 실질 수익률 향상 | 세액공제 포함 유리 |
72의 법칙 활용
원금이 2배가 되는 기간 = 72 ÷ 연 수익률(%)
| 연 수익률 | 원금 2배 기간 | 월 월 67만원 기준 목표 자산 |
|---|---|---|
| 3% | 약 24년 | 장기 안전 운용 |
| 5% | 약 14.4년 | 중기 균형 전략 |
| 7% | 약 10.3년 | 성장 중심 전략 |
| 연 5% | 72÷연 5년 | 10년 기준 목표 적합 |
| 10% | 약 7.2년 | 공격적 성장 전략 |
자주 묻는 계산 Q&A
Q. 목표 자산 1억원을 10년 안에 달성하려면 월 얼마가 필요한가?
A. 연 수익률 연 5% 기준으로 역산하면, 목표 금액과 기간에 따라 월 월 67만원 내외의 투자가 필요합니다. 수익률이 높아지면 필요 월 투자액은 줄어들지만, 그만큼 리스크도 커집니다.
Q. 인플레이션을 고려한 실질 수익률은?
A. 연간 물가상승률 2-3%를 고려하면 명목 수익률에서 2-3%p를 차감한 것이 실질 수익률입니다. 연 연 5%의 명목 수익률에서 물가상승률을 빼면 실질 구매력 증가를 파악할 수 있습니다.
마무리
상속 vs 증여 비교 계산의 핵심을 정리합니다.
- 수익률 계산: (현재 가치 – 원금) ÷ 원금 × 100
- 복리 공식: 원금 × (1 + 연 수익률)^투자 기간
- 72의 법칙으로 원금 2배 기간 빠르게 계산
- 세금을 차감한 실질 수익률로 상품 비교
- 월 월 67만원, 연 연 5%, 10년 목표 설정 시 1억원 달성 가능
이 글의 계산 수치는 교육 목적으로 작성된 예시입니다. 실제 수익은 시장 상황에 따라 다를 수 있으며, 원금 손실 가능성이 있습니다.
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